O que é score, por que ele é importante para conseguir crédito, financiamentos e limites melhores e como aumentar seu score?
Já ouviu um ‘não’ ao pedir um cartão de crédito, empréstimo ou financiar um bem por causa do seu score? Se sim, saiba que você não está sozinho e que o desafio de aumentar seu score é muito comum! Esse número, que é um mistério para muita gente, funciona como um termômetro da sua vida financeira. Ele é uma pontuação que vai de 0 a 1.000 e indica para o mercado a probabilidade de você pagar suas contas em dia.
Pense no score de crédito como sua reputação na praça: quanto mais alta a sua “nota”, mais as empresas e instituições financeiras confiam em você.
Isso “abre mais portas”: limites de cartão mais altos, taxas de juros menores em financiamentos e maior facilidade de conseguir crédito para realizar seus objetivos. A boa notícia? É que esse número não é fixo! Com as informações certas, você consegue aumentá-lo. Neste guia, vamos descomplicar de vez esse assunto e mostrar o caminho para transformar seus hábitos financeiros em uma pontuação campeã.
Como o score é calculado? Juntando as peças do quebra-cabeça
Para aumentar sua pontuação, o primeiro passo é entender como ela é calculada.
O score é o resultado do seu comportamento financeiro, e alguns fatores têm mais peso que outros nessa conta:
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Histórico de pagamentos (Principal)
O fator mais importante! Pagar suas contas em dia, sejam elas boletos de consumo (luz, água), faturas de cartão ou parcelas de empréstimos, torna seu histórico positivo e mostra que você é um bom pagador.
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CPF limpo (situação do seu nome)
Manter dívidas negativadas, o famoso “nome sujo”, impacta de forma muito negativa no seu score! Quanto antes você renegociar e quitar todas pendências, melhor.
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Histórico de crédito e relacionamento com o mercado
Há quanto tempo você usa crédito? Ter um relacionamento longo e positivo com bancos e financeiras conta pontos! É aqui que entra o Cadastro Positivo, um registro automático do seu histórico de pagamentos que funciona como um “currículo financeiro” e ajuda a compor sua nota.
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Consultas ao seu CPF
Fazer muitas solicitações de crédito (cartões, empréstimos etc) em pouco tempo, pode ser interpretado pelo mercado como uma “necessidade urgente” de dinheiro, o que baixa sua pontuação temporariamente.
Erros que diminuem o score: vilões da pontuação
Às vezes, atitudes simples do dia a dia podem sabotar sua pontuação!
Fique de olho nesses erros comuns:
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Atrasar contas, por poucos dias
Consistência é a chave. Não deixe as contas atrasadas virarem rotina (mesmo pagando com juros), porque isso é um sinal de desorganização financeira.
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Deixar o nome negativado
Esse é o golpe mais duro no seu score.
Uma única dívida negativada joga sua pontuação no chão.
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“Rodar” de consulta em consulta
Pedir um cartão de crédito em cinco lugares diferentes
na mesma semana? O mercado vê isso com maus olhos.
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Estourar o limite do cartão de crédito
Usar todo o limite do cartão com frequência sinaliza um
aumento de despesas maior que sua renda, o que é um risco.
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Não ter histórico de crédito
Parece estranho, mas não ter uma conta no seu nome ou nunca ter pedido
um cartão de crédito, pode gerar desconfiança! Sem nenhum tipo de dado,
o mercado não sabe se você é um bom pagador.
Guia prático: 6 dicas para aumentar seu score
Aumentar o score é uma maratona, que exige paciência e acima de tudo, bons hábitos! Siga as dicas abaixo e veja sua pontuação crescer de forma consistente:
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Deixe TODAS as contas em dia (regra de ouro)
Essa é a dica mais importante de todas! Crie um sistema para lembrar de todos
os vencimentos: agenda do celular, planilhas ou deixar as contas mais importantes
no débito automático. Pontualidade é a base de uma boa reputação financeira. -
Limpe seu nome
Se você tem dívidas negativadas, a sua prioridade é renegociá-las.
Existem plataformas como a Serasa Limpa Nome, que oferecem descontos incríveis para quitar pendências. Ao limpar seu nome, você tira o maior peso que afunda seu score. -
Mantenha seus dados atualizados
Parece simples, mas manter seus dados sempre atualizados (nome, endereço e contato) nos registros/birôs de crédito (como Serasa e SPC), ajuda a validar sua identidade e aumenta a pontuação de score.
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Use o crédito de forma consciente
Evite usar 100% do limite de cartão de crédito todos os meses! Se for possível, mantenha seus gastos abaixo de 30% do limite total. Isso mostra que você controla suas finanças e não depende do crédito todo para viver.
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Peça crédito com moderação
Antes de solicitar um novo cartão ou empréstimo, pesquise e compare as opções.
Em vez de sair pedindo em vários lugares, concentre sua solicitação onde seu perfil
é mais compatível. -
Tenha contas no seu nome
Se você não tem nenhuma conta de consumo (água, luz, internet) ou um cartão de crédito no seu nome, considere fazer isso. Comece a construir um histórico de bom pagador! Assim, o mercado vai saber quem é você.
Como consultar seu score gratuitamente (e com segurança)
Acompanhar sua pontuação é um passo importante para entender sua evolução.
Faça uma consulta 100% gratuita a qualquer momento, nos sites e aplicativos oficiais dos principais birôs de crédito do Brasil. Os mais conhecidos são:
- Serasa: acesse o site ou baixe o aplicativo, crie um cadastro com seu CPF e senha. Sua pontuação vai aparecer na tela inicial.
- SPC Brasil: o processo é o mesmo que o de cima, via portal ou aplicativo SPC Consumidor.
CUIDADO! Fique atento a ofertas que prometem aumentar seu score rapidamente mediante pagamento. Isso é GOLPE! A única forma de aumentar sua pontuação é pela construção de bons hábitos financeiros.
Seu score é o reflexo da sua jornada financeira
Aumentar o score de crédito é sinal de uma vida financeira organizada e saudável. ( Para saber como usar sua reserva para se organizar, clique aqui)
Mais que um número, ele é o resultado de suas escolhas e planejamento.
Lembre-se: essa é uma construção contínua e árdua, mas que no fim, trará recompensas, como boas oportunidades e tranquilidade.
E para te ajudar em sua jornada financeira, conte com o MagaluPay!
Com nossa conta digital, você centraliza o pagamento de suas contas e boletos,
acompanha seus gastos e controla tudo, para não perder nenhum vencimento.
Cuidar bem do seu dinheiro no dia a dia é o primeiro passo para construir a reputação financeira que você merece.
Fonte: https://www.serasa.com.br/score/blog/aumentar-score-gratis/
https://www.spcbrasil.com.br/blog/como-aumentar-o-score-de-credito
